Куда вложить и как не потерять? Секреты удачного выбора банка от АСВ

Фото: www.bel.ru
В Белгородской области, как и в других регионах России, периодически происходят скандалы, связанные с очередным лопнувшим банком. Эксперты рассказали, как вернуть свои деньги вместе с процентами, даже если банк лишили лицензии.

« Обычно ненадёжные банки «ведут агрессивную рекламную кампанию, иногда открывают новые отделения в «бойких» местах для привлечения как можно большего количества граждан. При этом продуктовая линейка и инфраструктура часто не соответствуют современным требованиям. Например, банк может совсем не предлагать услуги дистанционного обслуживания», – отмечает издание  RostovGazeta со ссылкой на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В первую очередь следует помнить, что все вклады в стране застрахованы. И сумму, не превышающую 1,4 млн рублей, вкладчику вернут в любом случае. Величина гарантированного возмещения со временем растёт. Например, в 2004 году, когда в России был принят закон о страховании вкладов, она составляла всего 100 тыс. рублей.

Лишение банка лицензии – процедура не быстрая. К такому решению приходят после длительного периода наблюдения за работой организации. Если банк ведёт рискованную финансовую политику, то получает предупреждение от Центробанка, и ему даётся время на устранение замечаний. И только если это не помогает, переходят к радикальным мерам.

«Если вы видите объявление: доход 18 % - – проверьте, прежде всего, куда вам предлагают вложить деньги. Если это микрофинансовая компания (МФК), кредитный потребительский кооператив (КПК) или инвестиционная компания, – то такие вложения граждан в системе страхования вкладов не застрахованы, – комментируют АСВ для RostovGazeta.


С чего начать?

Прежде чем доверить свои накопления банку, следует удостовериться, что он входит в систему страхования вкладов. Причём лучше убедиться в этом лично, а не слепо доверяться менеджерам. Информация об участниках системы есть на сайтах Центрального банка России и Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов / Списки банков» .

Затем стоит изучить информацию о банке на его собственном сайте, на сайте Банка России и специализированных банковских порталах. При этом следует обратить внимание на рейтинги банка, соблюдение им обязательных нормативов, посмотреть, кто является собственником банка, менялся ли он в последнее время, насколько эта информация открыта, есть ли свежая негативная информация по банку. Кроме того, можно ознакомиться с отзывами и мнениями клиентов банка.

1,4 млн рублей вернут точно. А если больше?

Система страхования вкладов в России включает 495 действующих банков. Как уже отмечалось, каждому вкладчику государство гарантирует возврат его денег вместе с накопленными процентами, но не больше 1,4 млн рублей. Для обеспечения этих гарантий раз в три месяца все участники системы переводят в АСВ 0,12 % (порядка 30 млрд рублей) от суммы всех вкладов.

Страхование распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Деньги возвращают в рублях, а если вклад был в валюте, то его переводят в рубли по курсу на дату отзыва лицензии.

Всё, что превышает сумму в 1,4 млн, можно попробовать вернуть в процессе банкротства банка и распродажи его имущества.

Храните деньги правильно

Чтобы гарантированно не потерять вложенные деньги, не храните больше 1,4 млн рублей в одном банке. При этом лучше внести чуть меньше этой суммы, чтобы в случае чего можно было забрать деньги с набежавшими процентами.

Внимательно проверьте информацию о себе в заключенном договоре и обязательно сообщайте банку об изменении своих персональных данных. Нужно бережно хранить все документы, подтверждающие наличие вклада в банке, так как при крахе банка  возможно удаление баз вкладчиков или невнесение клиента в реестр. Тогда бумаги будут единственным подтверждением того, что банк хранит ваши сбережения. А следить за движением средств поможет интернет-банкинг.

При открытии и обслуживании депозита необходимо обязательно требовать в банке договор банковского вклада (счёта), приходно-кассовые ордеры, выписки по счёту, а также сохранять оригиналы данных документов в течение всего срока действия вклада.

Также при открытии вклада нужно обязательно уточнить его тип:некоторые вклады не страхуются, в их числе средства на счетах адвокатов и нотариусов, вклады в филиалах банка за границей, деньги, переданные банку в доверительное управление и размещённые на обезличенных металлических счетах. Из системы страхования исключаются «электронные кошельки», деньги ИП в субординированных депозитах и средства, вложенные в ценные бумаги банка.


Я считаю вклад средств в банк под проценты очень выгодным способом сохранить свои сбережения, приумножить их и спасти от инфляции. А лимит в 1,4 млн рублей позволяет получать приличный доход с этого вклада. Просто нужно быть немного осторожным и проверять организацию, которой ты доверяешь свои деньги. Не стоит гнаться за большими процентами, иначе можно остаться ни с чем.

Александр

вкладчик одного из банков

Какой банк плохой, а какой хороший?

Помните о том, что возврат 1,4 млн гарантирован только клиентам банка. Закон не распространяется на деятельность микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов или инвесткомпаний. Сотрудничество с ними может принести вам как доход, так и убыток. И ответственность за это вкладчик несёт уже самостоятельно. А если угораздит связаться с финансовой пирамидой, то потеря денег практически обеспечена.

Вложение в финансовую пирамиду означает 100-процентную потерю ваших средств. Застрахованы государством только денежные средства, размещённые в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счёта, включая капитализированные (причисленные) проценты.

Агентство по страхованию вкладов


Агентство по страхованию вкладов

Внимательно нужно следить за поведением банка. Если он обещает вам высокий доход и ведет ведёт при этом агрессивную рекламную кампанию – это первый признак того, что у учреждения проблемы с ликвидностью, и оно пытается привлечь средства всеми возможными способами.

Сопоставьте проценты, которые предлагает банк, с реальными рыночными. Информацию о базовом уровне доходности вкладов можно узнать на сайте ЦБ РФ, где данные обновляются ежемесячно .

Агентство по страхованию вкладов

По данным белгородского отделения Банка России, на  01.07.2017 года во вкладах и на депозитах белгородцы хранили 203,8 млрд рублей.

В Белгороде с лишением лицензии связана нашумевшая история, которая касалась банка «Западный». Александр Вдовин хранил в нём 23 млн рублей и накануне закрытия учреждения попытался забрать их, но из-за нерасторопности сотрудников не смог этого сделать. А на следующий день, 21 апреля 2014 года, Центробанк уже приостановил лицензию «Западного». Из-за того, что основная часть средств – более 22 млн рублей – хранилась в ценных бумагах и векселях, Агентство по страхованию вкладов не стало их возвращать. В итоге вместо вложенных 23 миллионов вкладчик получил 700 тыс. рублей , лежавших во вкладах (таков был на тот момент лимит по страхованию).

В  2014 году в рамках ликвидации ОАО «Северинвестбанк» в Белгородской области за выплатой страхового возмещения по вкладам в банке обратились около 1300 вкладчиков, общая сумма вкладов которых составила  110 млн рублей. В 2017 годуа размер выплат вкладчиков ещё двух банков с филиалами в Белгороде  («Сибэс» и «Владпромбанк») составил 6.,87 млрд рублей. 

Как вернуть нажитое непосильным трудом

Если страховой случай всё же наступил (то есть банк лишился лицензии или введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка), узнать об этом можно непосредственно в его офисе, из сообщений СМИ, на сайтах Банка России, АСВ или Единого федерального реестра сведений о банкротстве ( ЕФРСБ ).

Позже Агентство по страхованию вкладов публикует перечень банков, где пострадавшие вкладчики могут получить свои деньги. Обычно такая информация появляется за сутки до старта платежей. Для получения выплаты с собой нужно взять паспорт и все документы, подтверждающие наличие вклада в прогоревшем банке. При этом стоит помнить, что в первые дни обычно образуются   очереди из желающих вернуть свои деньги, тогда как получить их можно в любой день, пока идёт ликвидация банка, а она может растянуться и на 2 года.


Если клиент не может прийти лично, ему необходимо скачать бланк заявления на сайте банка, заверить его у нотариуса и отправить почтой. Физическим лицам деньги отдают наличными и переводом на расчётный счёт,  индивидуальные предприниматели же получают их лишь по безналу.

По закону выплачивать деньги вкладчикам   начнут не позднее 14 дней со дня отзыва лицензии, а после подачи заявления в течение трёх дней они должны поступить вкладчику.

Телефон горячей линии Агентства по страхованию вкладов – 8-800-200-08-05 (звонки по России бесплатные). Ответы на многие вопросы пострадавших вкладчиков можно найти на сайте агентства в разделе «вопрос-ответ» .

А кредиты прощают?

Если Вы взяли кредит в банке, который лишили лицензии, к сожалению, повода для радости нет, так как займ платить всё равно придётся.   И эксперты предупреждают, что взносы лучше платить в срок, иначе можно испортить себе кредитную историю и больше никогда не получить займ.

Новые реквизиты для платежей публикуются в банке или на сайте АСВ. Там же будет представлен список банков и адреса терминалов, где можно оплатить кредит без комиссии. В другом банке правила выплаты долга могут измениться, но основные условия договора должны сохранить. Обязательно берегите всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты.

Также следует учесть, что нельзя погасить кредит в прогоревшем банке деньгами, которые лежат там же – это запрещено законом. Если размер вклада больше остатка по кредиту, будет выплачена страховка за вычетом долга, а оставшаяся часть – после погашения кредита. Если вклад меньше долга, страховку вы получите только после закрытия займа.


«Эскроу»-счёт – новинка банковского рынка

Новое веяние на рынке банковских услуг – эскроу-счёт, пока ещё редкий, но набирающий обороты и популярность благодаря своей надёжности. Он похож на аккредитив при покупке недвижимости или банковскую ячейку, но ещё лучше, чем они. При его создании заключается трёхсторонний договор, в котором прописываются условия,   когда банк переводит всю сумму. Наличие трёх сторон соглашения исключает мошенничество, а счёт можно закрыть только при личном участии всех сторон сделки.

Если в банке, у которого отозвали лицензию, были счета для сделки с недвижимостью, эскроу-агентство полностью вернёт эту сумму, если её размер не превышал 10 млн рублей. В этом случае страховку можно получить в период с момента выдачи Росреестром документов о сделке и до истечения трёх рабочих дней с числа, когда права на имущество были зарегистрированы (либо получен отказ). Обычный счёт и эскроу выплачиваются независимо друг от друга.

 
По теме
 
Остановка Госбанк. Белгородцы убеждены, что закрытия «Открытия» не будет - БелПресса Фото Вадима Заблоцкого Новость, вызвавшая неоднозначную реакцию в экспертных кругах, не привела к массовому изъятию накоплений вкладчиков – в белгородском офисе спокойная обстановка, а клиенты убеждены,
31.08.2017
 
тысячерублевые купюры - Мир Белогорья Белгородцы стали больше доверять банкам Фото: «Мир Белогорья»По данным на начало июля жители Белгородской области хранили во вкладах в банках региона почти 204 млрд рублей.
17.08.2017
Стартовал отбор лучшего инвестиционного проекта - ОАО Корпорация Развитие ОГБУ "Белгородский региональный ресурсный инновационный центр" объявляет об отборе лучшего инвестиционного проекта, предлагаемого к реализации на территории корпуса 1 площадки Королева 2а в Белгороде.
23.05.2018
 
Глава РФФИ вступил в обязанности председателя Глобального исследовательского совета - Vbelgorode.Com Глава Российского фонда фундаментальных исследований (РФФИ) академик Владислав Панченко начал исполнять обязанности председателя Глобального исследовательского совета.
22.05.2018
Стартовал отбор лучшего инвестиционного проекта - ОАО Корпорация Развитие ОГБУ "Белгородский региональный ресурсный инновационный центр" объявляет об отборе лучшего инвестиционного проекта, предлагаемого к реализации на территории корпуса 1 площадки Королева 2а в Белгороде.
23.05.2018 ОАО Корпорация Развитие
Приговор не вступил в силу ► Житель областного центра осужден за сбыт государственных наград СССР.
07.05.2018 Газета Наш Белгород
Акция «Ночь музеев» в Белгородском государственном литературном музее - Управление культуры 19 мая в Белгородском государственном литературном музее прошла праздничная программа «Шедевры из запасников» в рамках акции «Ночь музеев» , приуроченной к Международному дню музеев .
22.05.2018 Управление культуры
Белгородский писатель пишет патриотическую фантастику ► Книга Юрия Хабибулина   «Русская «Синева».
18.05.2018 Газета Наш Белгород
О чём писали книги 100 лет назад ► Юбилеи бывают не только у людей, но и у книг.
18.05.2018 Газета Наш Белгород
Белгородских авторов приглашают на конкурс «Талант, согревающий добром». Некоммерческое партнёрство «Регионы XXI века» объявило На­циональный детско-юношеский конкурс «Талант, согревающий добром».
18.05.2018 Газета Наш Белгород
Ушёл из жизни Юрий Куценко - Belnovosti.Ru Мастер спорта международного класса, серебряный призёр XXII Олимпийских игр, почётный гражданин города Белгорода Юрий Михайлович Куценко ушёл из жизни ночью 22 мая.
23.05.2018 Belnovosti.Ru
Актуальные проблемы в сфере обеспечения законодательства на объектах транспорта и пути их решения обсудили с белгородским транспортным прокурором Александром Корнюшкиным.
23.05.2018 ФГУП ГТРК Белгород
Турнир собирает лучших ► Сотрудник городского полицейского ведомства стал одним из победителей на соревнованиях специалистов-кинологов, посвященных памяти капитана милиции Федора Хихлушки.
18.05.2018 Газета Наш Белгород
Белгород цы стали лауреатами всероссийских соревнований ► Студенты НИУ «БелГУ» стали лучшими в волейболе и настольном теннисе на финальных соревнованиях чемпионата ссоциации студенческих спортивных клубов России,
18.05.2018 Газета Наш Белгород
► Финал региональной школьной лиги КВН состоялся в Центре молодёжных инициатив.
18.05.2018 Газета Наш Белгород
Добровольные пожарные – надежные помощники в защите региона от огня - МЧС Белгородской области В Белгородской области развитию добровольной пожарной охраны уделяется большое внимание, ведь помощь добровольцев значительно влияет на оперативность в борьбе с огненной стихией.
23.05.2018 МЧС Белгородской области
Белгородские энергетики подключили к электросетям крупные предприятия в Старом Осколе, Белгородском и Красногвардейском районах Фото:
23.05.2018 Мир Белогорья
Инспектором Управления Россельхознадзора по Белгородской области установлен факт выпуска в обращение на пищевые цели партии кукурузы урожая 2017 года, не отвечающей требованиям по показателю безопасности.
23.05.2018 Россельхознадзор