Новости города БезФормата.Ru
Белгород
Главные новости
 
Задать вопрос?

Куда вложить и как не потерять? Секреты удачного выбора банка от АСВ

Куда вложить и как не потерять? Секреты удачного выбора банка от АСВ - ИА Бел.ру
1_1.jpg - ИА Бел.ру
2_2.jpg - ИА Бел.ру
700otz.jpg - ИА Бел.ру
Куда вложить и как не потерять? Секреты удачного выбора банка от АСВ - ИА Бел.ру
Фото: www.bel.ru
В Белгородской области, как и в других регионах России, периодически происходят скандалы, связанные с очередным лопнувшим банком. Эксперты рассказали, как вернуть свои деньги вместе с процентами, даже если банк лишили лицензии.

« Обычно ненадёжные банки «ведут агрессивную рекламную кампанию, иногда открывают новые отделения в «бойких» местах для привлечения как можно большего количества граждан. При этом продуктовая линейка и инфраструктура часто не соответствуют современным требованиям. Например, банк может совсем не предлагать услуги дистанционного обслуживания», – отмечает издание  RostovGazeta со ссылкой на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В первую очередь следует помнить, что все вклады в стране застрахованы. И сумму, не превышающую 1,4 млн рублей, вкладчику вернут в любом случае. Величина гарантированного возмещения со временем растёт. Например, в 2004 году, когда в России был принят закон о страховании вкладов, она составляла всего 100 тыс. рублей.

Лишение банка лицензии – процедура не быстрая. К такому решению приходят после длительного периода наблюдения за работой организации. Если банк ведёт рискованную финансовую политику, то получает предупреждение от Центробанка, и ему даётся время на устранение замечаний. И только если это не помогает, переходят к радикальным мерам.

«Если вы видите объявление: доход 18 % - – проверьте, прежде всего, куда вам предлагают вложить деньги. Если это микрофинансовая компания (МФК), кредитный потребительский кооператив (КПК) или инвестиционная компания, – то такие вложения граждан в системе страхования вкладов не застрахованы, – комментируют АСВ для RostovGazeta.


С чего начать?

Прежде чем доверить свои накопления банку, следует удостовериться, что он входит в систему страхования вкладов. Причём лучше убедиться в этом лично, а не слепо доверяться менеджерам. Информация об участниках системы есть на сайтах Центрального банка России и Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов / Списки банков» .

Затем стоит изучить информацию о банке на его собственном сайте, на сайте Банка России и специализированных банковских порталах. При этом следует обратить внимание на рейтинги банка, соблюдение им обязательных нормативов, посмотреть, кто является собственником банка, менялся ли он в последнее время, насколько эта информация открыта, есть ли свежая негативная информация по банку. Кроме того, можно ознакомиться с отзывами и мнениями клиентов банка.

1,4 млн рублей вернут точно. А если больше?

Система страхования вкладов в России включает 495 действующих банков. Как уже отмечалось, каждому вкладчику государство гарантирует возврат его денег вместе с накопленными процентами, но не больше 1,4 млн рублей. Для обеспечения этих гарантий раз в три месяца все участники системы переводят в АСВ 0,12 % (порядка 30 млрд рублей) от суммы всех вкладов.

Страхование распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Деньги возвращают в рублях, а если вклад был в валюте, то его переводят в рубли по курсу на дату отзыва лицензии.

Всё, что превышает сумму в 1,4 млн, можно попробовать вернуть в процессе банкротства банка и распродажи его имущества.

Храните деньги правильно

Чтобы гарантированно не потерять вложенные деньги, не храните больше 1,4 млн рублей в одном банке. При этом лучше внести чуть меньше этой суммы, чтобы в случае чего можно было забрать деньги с набежавшими процентами.

Внимательно проверьте информацию о себе в заключенном договоре и обязательно сообщайте банку об изменении своих персональных данных. Нужно бережно хранить все документы, подтверждающие наличие вклада в банке, так как при крахе банка  возможно удаление баз вкладчиков или невнесение клиента в реестр. Тогда бумаги будут единственным подтверждением того, что банк хранит ваши сбережения. А следить за движением средств поможет интернет-банкинг.

При открытии и обслуживании депозита необходимо обязательно требовать в банке договор банковского вклада (счёта), приходно-кассовые ордеры, выписки по счёту, а также сохранять оригиналы данных документов в течение всего срока действия вклада.

Также при открытии вклада нужно обязательно уточнить его тип:некоторые вклады не страхуются, в их числе средства на счетах адвокатов и нотариусов, вклады в филиалах банка за границей, деньги, переданные банку в доверительное управление и размещённые на обезличенных металлических счетах. Из системы страхования исключаются «электронные кошельки», деньги ИП в субординированных депозитах и средства, вложенные в ценные бумаги банка.


Я считаю вклад средств в банк под проценты очень выгодным способом сохранить свои сбережения, приумножить их и спасти от инфляции. А лимит в 1,4 млн рублей позволяет получать приличный доход с этого вклада. Просто нужно быть немного осторожным и проверять организацию, которой ты доверяешь свои деньги. Не стоит гнаться за большими процентами, иначе можно остаться ни с чем.

Александр

вкладчик одного из банков

Какой банк плохой, а какой хороший?

Помните о том, что возврат 1,4 млн гарантирован только клиентам банка. Закон не распространяется на деятельность микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов или инвесткомпаний. Сотрудничество с ними может принести вам как доход, так и убыток. И ответственность за это вкладчик несёт уже самостоятельно. А если угораздит связаться с финансовой пирамидой, то потеря денег практически обеспечена.

Вложение в финансовую пирамиду означает 100-процентную потерю ваших средств. Застрахованы государством только денежные средства, размещённые в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счёта, включая капитализированные (причисленные) проценты.

Агентство по страхованию вкладов


Агентство по страхованию вкладов

Внимательно нужно следить за поведением банка. Если он обещает вам высокий доход и ведет ведёт при этом агрессивную рекламную кампанию – это первый признак того, что у учреждения проблемы с ликвидностью, и оно пытается привлечь средства всеми возможными способами.

Сопоставьте проценты, которые предлагает банк, с реальными рыночными. Информацию о базовом уровне доходности вкладов можно узнать на сайте ЦБ РФ, где данные обновляются ежемесячно .

Агентство по страхованию вкладов

По данным белгородского отделения Банка России, на  01.07.2017 года во вкладах и на депозитах белгородцы хранили 203,8 млрд рублей.

В Белгороде с лишением лицензии связана нашумевшая история, которая касалась банка «Западный». Александр Вдовин хранил в нём 23 млн рублей и накануне закрытия учреждения попытался забрать их, но из-за нерасторопности сотрудников не смог этого сделать. А на следующий день, 21 апреля 2014 года, Центробанк уже приостановил лицензию «Западного». Из-за того, что основная часть средств – более 22 млн рублей – хранилась в ценных бумагах и векселях, Агентство по страхованию вкладов не стало их возвращать. В итоге вместо вложенных 23 миллионов вкладчик получил 700 тыс. рублей , лежавших во вкладах (таков был на тот момент лимит по страхованию).

В  2014 году в рамках ликвидации ОАО «Северинвестбанк» в Белгородской области за выплатой страхового возмещения по вкладам в банке обратились около 1300 вкладчиков, общая сумма вкладов которых составила  110 млн рублей. В 2017 годуа размер выплат вкладчиков ещё двух банков с филиалами в Белгороде  («Сибэс» и «Владпромбанк») составил 6.,87 млрд рублей. 

Как вернуть нажитое непосильным трудом

Если страховой случай всё же наступил (то есть банк лишился лицензии или введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка), узнать об этом можно непосредственно в его офисе, из сообщений СМИ, на сайтах Банка России, АСВ или Единого федерального реестра сведений о банкротстве ( ЕФРСБ ).

Позже Агентство по страхованию вкладов публикует перечень банков, где пострадавшие вкладчики могут получить свои деньги. Обычно такая информация появляется за сутки до старта платежей. Для получения выплаты с собой нужно взять паспорт и все документы, подтверждающие наличие вклада в прогоревшем банке. При этом стоит помнить, что в первые дни обычно образуются   очереди из желающих вернуть свои деньги, тогда как получить их можно в любой день, пока идёт ликвидация банка, а она может растянуться и на 2 года.


Если клиент не может прийти лично, ему необходимо скачать бланк заявления на сайте банка, заверить его у нотариуса и отправить почтой. Физическим лицам деньги отдают наличными и переводом на расчётный счёт,  индивидуальные предприниматели же получают их лишь по безналу.

По закону выплачивать деньги вкладчикам   начнут не позднее 14 дней со дня отзыва лицензии, а после подачи заявления в течение трёх дней они должны поступить вкладчику.

Телефон горячей линии Агентства по страхованию вкладов – 8-800-200-08-05 (звонки по России бесплатные). Ответы на многие вопросы пострадавших вкладчиков можно найти на сайте агентства в разделе «вопрос-ответ» .

А кредиты прощают?

Если Вы взяли кредит в банке, который лишили лицензии, к сожалению, повода для радости нет, так как займ платить всё равно придётся.   И эксперты предупреждают, что взносы лучше платить в срок, иначе можно испортить себе кредитную историю и больше никогда не получить займ.

Новые реквизиты для платежей публикуются в банке или на сайте АСВ. Там же будет представлен список банков и адреса терминалов, где можно оплатить кредит без комиссии. В другом банке правила выплаты долга могут измениться, но основные условия договора должны сохранить. Обязательно берегите всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты.

Также следует учесть, что нельзя погасить кредит в прогоревшем банке деньгами, которые лежат там же – это запрещено законом. Если размер вклада больше остатка по кредиту, будет выплачена страховка за вычетом долга, а оставшаяся часть – после погашения кредита. Если вклад меньше долга, страховку вы получите только после закрытия займа.


«Эскроу»-счёт – новинка банковского рынка

Новое веяние на рынке банковских услуг – эскроу-счёт, пока ещё редкий, но набирающий обороты и популярность благодаря своей надёжности. Он похож на аккредитив при покупке недвижимости или банковскую ячейку, но ещё лучше, чем они. При его создании заключается трёхсторонний договор, в котором прописываются условия,   когда банк переводит всю сумму. Наличие трёх сторон соглашения исключает мошенничество, а счёт можно закрыть только при личном участии всех сторон сделки.

Если в банке, у которого отозвали лицензию, были счета для сделки с недвижимостью, эскроу-агентство полностью вернёт эту сумму, если её размер не превышал 10 млн рублей. В этом случае страховку можно получить в период с момента выдачи Росреестром документов о сделке и до истечения трёх рабочих дней с числа, когда права на имущество были зарегистрированы (либо получен отказ). Обычный счёт и эскроу выплачиваются независимо друг от друга.

Когда-то давно, еще в детстве, все мы мечтали выиграть в лотерею или найти клад с золотыми монетами.
13.09.2017 Администрация Шебекино
Финансовые пирамиды растут благодаря нашему легковерию Когда-то давно, еще в детстве, все мы мечтали выиграть в лотерею или найти клад с золотыми монетами.
13.09.2017 Газета Заря
Когда-то давно, еще в детстве, все мы мечтали выиграть в лотерею или найти клад с золотыми монетами.
11.09.2017 Администрация города
С банковского счёта 61-летнего жителя Алексеевского района пропали 50 тысяч рублей.
01.09.2017 ИА Бел.ру
Остановка Госбанк. Белгородцы убеждены, что закрытия «Открытия» не будет - БелПрессаФото Вадима Заблоцкого Новость, вызвавшая неоднозначную реакцию в экспертных кругах, не привела к массовому изъятию накоплений вкладчиков – в белгородском офисе спокойная обстановка, а клиенты убеждены,
31.08.2017 БелПресса
Отделение Белгород Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу сообщило, что вклады жителей Белгородской области в банках выросли до 204 млрд рублей.
18.08.2017 Mediatron.Ru
тысячерублевые купюры - Мир БелогорьяБелгородцы стали больше доверять банкам Фото: «Мир Белогорья»По данным на начало июля жители Белгородской области хранили во вкладах в банках региона почти 204 млрд рублей.
17.08.2017 Мир Белогорья
За последний год общая сумма вкладов физлиц в банках региона выросла на 10,9 %. Объём сбережений белгородцев на начало июля 2017 года составил 204 млрд рублей.
17.08.2017 ИА Бел.ру
Погода отрицательно сказалась на урожае сои - РоссельхознадзорВ Белгородской области продолжается уборка урожая. На 22 сентября белгородскими аграриями зерновые обмолочены на площади 532 тыс.
25.09.2017 Россельхознадзор
22 сентября 2017 года состоялось заседание отраслевой экспертной комиссии по рассмотрению проектов при департаменте экономического развития Белгородской области.
25.09.2017 Департамент экономического развития
Пришли на выручку. Как чувствуют себя крупные белгородские компании из топ-500 от РБК - БелПрессаКомбикормовый завод Мираторга. Фото пресс-службы компании Уверенный рост «Эфко» и «Металлоинвеста»,
25.09.2017 БелПресса
Бюджет Белгородской области увеличили на 100 млн рублей - БелПрессаФото Вадима Заблоцкого Региональная Дума 21 сентября одобрила поправки в бюджет региона на 2017 год.
25.09.2017 БелПресса
Погода отрицательно сказалась на урожае сои - РоссельхознадзорВ Белгородской области продолжается уборка урожая. На 22 сентября белгородскими аграриями зерновые обмолочены на площади 532 тыс.
25.09.2017 Россельхознадзор
Работникам «Металлоинвеста» вручили государственные и областные награды* - БелПресса
Работникам «Металлоинвеста» вручили государственные и областные награды*
Вячеслав Радченко и Евгений Савченко. Фото пресс-службы Металлоинвеста Губернатор Евгений Савченко наградил 28 сотрудников ОЭМК, Лебединского ГОКа и Рудстроя.
БелПресса
И сыр отечества. Чему научились белгородцы за три года санкций - БелПресса
И сыр отечества. Чему научились белгородцы за три года санкций
Фото Вадима Заблоцкого Когда Запад пошёл на нас торговой войной, ничто так не тронуло русскую душу, как запреты на еду.
БелПресса
В Белгородском районе заявили о небывалом урожае озимой пшеницы - БелПресса
В Белгородском районе заявили о небывалом урожае озимой пшеницы
Фото Владимира Юрченко Аграрии собрали рекордные 60,7 центнера с гектара.
БелПресса
В Старом Осколе задержан подозреваемый в совершении преступления против общественной безопасности - KaviCom.Ru24 сентября в 15 часов 25 минут в Единую дежурно-диспетчерскую службу от неизвестного поступило сообщение о минировании здания одного из госучреждений в городе Старый Оскол.
26.09.2017 KaviCom.Ru
-Авария в Курской области- - ИА Бел.руДТП произошло в ночь на 25 сентября на автодороге Курск-Борисоглебск вблизи села Кулёвка.
25.09.2017 ИА Бел.ру
-Таксист сбил 5-летнюю девочку на остановке в Белгороде- - ИА Бел.руЗа выходные в ДТП пострадали 13 жителей области, в том числе двое детей и один подросток.
25.09.2017 ИА Бел.ру
Учебная эвакуация в школе № 27 Белгорода. Фото Владимира Юрченко - БелПресса
Директорам школ Белгорода показали, как проводить эвакуацию
Учебная эвакуация в школе № 27 Белгорода. Фото Владимира Юрченко В школе № 27 спасатели провели учения по пожарной безопасности, задействовав 40 человек из разных служб и 15 единиц техники.
БелПресса
За лето в Белгородской области утонули 27 человек - БелПресса
За лето в Белгородской области утонули 27 человек
Фото Владимира Юрченко Все погибшие купались в необорудованных местах, а 24 были пьяны.
БелПресса
-Noize MC выступил на церемонии закрытия фестиваля «Этажи» в Белгороде- - ИА Бел.руТрёхдневный международный молодёжный фестиваль искусств завершился 24 сентября концертом Folk future.
25.09.2017 ИА Бел.ру
«ЭТАЖИ»-2017: искусство в новом формате - Управление культуры22 , 23 и 24 сентября в Белгородской государственной филармонии состоялся Второй международный молодежный фестиваль искусств «ЭТАЖИ» .
25.09.2017 Управление культуры
Музейный калейдоскоп «Мир на кончиках пальцев» - Управление культуры22 сентября 2017 года в Белгородском государственном историко-краеведческом музее состоялся музейный калейдоскоп «Мир на кончиках пальцев» .
25.09.2017 Управление культуры
Встреча перед сезоном - Газета Наш Белгород
Встреча перед сезоном
Театр В преддверии открытия 82- го сезона Белгородского государственного академического драматического театра имени М . С . Щепкина попечители собрались , чтобы обсудить перспективы на ближайший год .
Газета Наш Белгород
В город пришла сказка - Газета Наш Белгород
В город пришла сказка
Фестиваль Управление культуры и ДК «Энергомаш» устроили яркий праздник для горожан ► В четвертый раз в областном центре прошел фестиваль ростовых кукол и игровых программ «В гостях у сказки» .
Газета Наш Белгород
Она выбрала сцену
Как наши люди стремятся пробиться в звезды В московской программе «top кадр» журналист Сергей Дворянов вел репортаж  из  уютного московского  заведения под названием «Шагал».
Новости Оскола
Волков в диагонали и футбольный трюк Мороза. Итоги 3-го тура суперлиги - ВК БелогорьеВолевая победа «Урала», проблемы «Зенита» из Санкт-Петербурга и Вильфредо Леон, про которого забыли.
25.09.2017 ВК Белогорье
-Уличные бои «Стрелка» в Белгороде- - ИА Бел.ру24 сентября на площадке возле ТРК «Сити Молл» состоялись вторые уличные бои «Стрелка».
25.09.2017 ИА Бел.ру
Открытый турнир по волейболу среди девушек - МО Алексеевка24 сентября 2017 года в СК «Олимп» состоялся открытый турнир по волейболу среди девушек 2001 г.р.
25.09.2017 МО Алексеевка
35 лет с заводом
Анатолий Николаевич Семенов стал машиностроителем, можно сказать, вынужденно.
Газета Красное знамя
Бег, который нас объединяет - Газета Наш Белгород
Бег, который нас объединяет
«Олимпия» встретила любителей и профессионалов Марафон В минувшую субботу на велолыжероллерной трассе состоялся традиционный всероссийский день бега «Кросс нации» , в котором приняли участие почти две тысячи белгородцев .
Газета Наш Белгород
На пути к мечте - Газета Наш Белгород
На пути к мечте
Успех Белгородец Иван Макиёв готовится к финалу телепроекта «Дети на льду .
Газета Наш Белгород
Прокуратурой г. Белгорода поддержано государственное обвинение в отношении 25-летнего жителя г. Курска, который совершил преступление в сфере незаконного оборота наркотических средств (два эпизода по п. «г», ч.4, ст.
25.09.2017 Прокуратура
Губернатор и члены Правительства Белгородской области, депутаты Белгородской областной Думы выражают соболезнования 25 сентября 2017 года скоропостижно ушёл из жизни Пётр Викторович Гапотченко,
25.09.2017 Губернатор и правительство
JPG Файл - УМВД по Белгородской областиВ дежурную часть УМВД России по г. Старому Осколу обратился местный житель, который сообщил, что на кладбище в селе Каплино повреждены надгробия на могилах его родственников.
25.09.2017 УМВД по Белгородской области
-Команда АСК  Вираж  на Чемпионате России по ралли-рейдам- - ИА Бел.руСоревнования проходили в Астрахани с 21 сентября. На пятом этапе чемпионата России по ралли-рейдам «Великая степь – Шёлковый путь» белгородская команда АСК «Вираж» была представлена двумя экипажами.
25.09.2017 ИА Бел.ру
На минувшей неделе белгородские огнеборцы ликвидировали 23 пожара - МЧС Белгородской областиНа минувшей неделе в регионе произошло 23 пожара, из них 8 – в жилых помещениях.
25.09.2017 МЧС Белгородской области