Новости города БезФормата.Ru
Белгород
Главные новости
 
Задать вопрос?

Куда вложить и как не потерять? Секреты удачного выбора банка от АСВ

Куда вложить и как не потерять? Секреты удачного выбора банка от АСВ - ИА Бел.ру
1_1.jpg - ИА Бел.ру
2_2.jpg - ИА Бел.ру
700otz.jpg - ИА Бел.ру
Куда вложить и как не потерять? Секреты удачного выбора банка от АСВ - ИА Бел.ру
Фото: www.bel.ru
В Белгородской области, как и в других регионах России, периодически происходят скандалы, связанные с очередным лопнувшим банком. Эксперты рассказали, как вернуть свои деньги вместе с процентами, даже если банк лишили лицензии.

« Обычно ненадёжные банки «ведут агрессивную рекламную кампанию, иногда открывают новые отделения в «бойких» местах для привлечения как можно большего количества граждан. При этом продуктовая линейка и инфраструктура часто не соответствуют современным требованиям. Например, банк может совсем не предлагать услуги дистанционного обслуживания», – отмечает издание  RostovGazeta со ссылкой на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В первую очередь следует помнить, что все вклады в стране застрахованы. И сумму, не превышающую 1,4 млн рублей, вкладчику вернут в любом случае. Величина гарантированного возмещения со временем растёт. Например, в 2004 году, когда в России был принят закон о страховании вкладов, она составляла всего 100 тыс. рублей.

Лишение банка лицензии – процедура не быстрая. К такому решению приходят после длительного периода наблюдения за работой организации. Если банк ведёт рискованную финансовую политику, то получает предупреждение от Центробанка, и ему даётся время на устранение замечаний. И только если это не помогает, переходят к радикальным мерам.

«Если вы видите объявление: доход 18 % - – проверьте, прежде всего, куда вам предлагают вложить деньги. Если это микрофинансовая компания (МФК), кредитный потребительский кооператив (КПК) или инвестиционная компания, – то такие вложения граждан в системе страхования вкладов не застрахованы, – комментируют АСВ для RostovGazeta.


С чего начать?

Прежде чем доверить свои накопления банку, следует удостовериться, что он входит в систему страхования вкладов. Причём лучше убедиться в этом лично, а не слепо доверяться менеджерам. Информация об участниках системы есть на сайтах Центрального банка России и Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов / Списки банков» .

Затем стоит изучить информацию о банке на его собственном сайте, на сайте Банка России и специализированных банковских порталах. При этом следует обратить внимание на рейтинги банка, соблюдение им обязательных нормативов, посмотреть, кто является собственником банка, менялся ли он в последнее время, насколько эта информация открыта, есть ли свежая негативная информация по банку. Кроме того, можно ознакомиться с отзывами и мнениями клиентов банка.

1,4 млн рублей вернут точно. А если больше?

Система страхования вкладов в России включает 495 действующих банков. Как уже отмечалось, каждому вкладчику государство гарантирует возврат его денег вместе с накопленными процентами, но не больше 1,4 млн рублей. Для обеспечения этих гарантий раз в три месяца все участники системы переводят в АСВ 0,12 % (порядка 30 млрд рублей) от суммы всех вкладов.

Страхование распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Деньги возвращают в рублях, а если вклад был в валюте, то его переводят в рубли по курсу на дату отзыва лицензии.

Всё, что превышает сумму в 1,4 млн, можно попробовать вернуть в процессе банкротства банка и распродажи его имущества.

Храните деньги правильно

Чтобы гарантированно не потерять вложенные деньги, не храните больше 1,4 млн рублей в одном банке. При этом лучше внести чуть меньше этой суммы, чтобы в случае чего можно было забрать деньги с набежавшими процентами.

Внимательно проверьте информацию о себе в заключенном договоре и обязательно сообщайте банку об изменении своих персональных данных. Нужно бережно хранить все документы, подтверждающие наличие вклада в банке, так как при крахе банка  возможно удаление баз вкладчиков или невнесение клиента в реестр. Тогда бумаги будут единственным подтверждением того, что банк хранит ваши сбережения. А следить за движением средств поможет интернет-банкинг.

При открытии и обслуживании депозита необходимо обязательно требовать в банке договор банковского вклада (счёта), приходно-кассовые ордеры, выписки по счёту, а также сохранять оригиналы данных документов в течение всего срока действия вклада.

Также при открытии вклада нужно обязательно уточнить его тип:некоторые вклады не страхуются, в их числе средства на счетах адвокатов и нотариусов, вклады в филиалах банка за границей, деньги, переданные банку в доверительное управление и размещённые на обезличенных металлических счетах. Из системы страхования исключаются «электронные кошельки», деньги ИП в субординированных депозитах и средства, вложенные в ценные бумаги банка.


Я считаю вклад средств в банк под проценты очень выгодным способом сохранить свои сбережения, приумножить их и спасти от инфляции. А лимит в 1,4 млн рублей позволяет получать приличный доход с этого вклада. Просто нужно быть немного осторожным и проверять организацию, которой ты доверяешь свои деньги. Не стоит гнаться за большими процентами, иначе можно остаться ни с чем.

Александр

вкладчик одного из банков

Какой банк плохой, а какой хороший?

Помните о том, что возврат 1,4 млн гарантирован только клиентам банка. Закон не распространяется на деятельность микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов или инвесткомпаний. Сотрудничество с ними может принести вам как доход, так и убыток. И ответственность за это вкладчик несёт уже самостоятельно. А если угораздит связаться с финансовой пирамидой, то потеря денег практически обеспечена.

Вложение в финансовую пирамиду означает 100-процентную потерю ваших средств. Застрахованы государством только денежные средства, размещённые в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счёта, включая капитализированные (причисленные) проценты.

Агентство по страхованию вкладов


Агентство по страхованию вкладов

Внимательно нужно следить за поведением банка. Если он обещает вам высокий доход и ведет ведёт при этом агрессивную рекламную кампанию – это первый признак того, что у учреждения проблемы с ликвидностью, и оно пытается привлечь средства всеми возможными способами.

Сопоставьте проценты, которые предлагает банк, с реальными рыночными. Информацию о базовом уровне доходности вкладов можно узнать на сайте ЦБ РФ, где данные обновляются ежемесячно .

Агентство по страхованию вкладов

По данным белгородского отделения Банка России, на  01.07.2017 года во вкладах и на депозитах белгородцы хранили 203,8 млрд рублей.

В Белгороде с лишением лицензии связана нашумевшая история, которая касалась банка «Западный». Александр Вдовин хранил в нём 23 млн рублей и накануне закрытия учреждения попытался забрать их, но из-за нерасторопности сотрудников не смог этого сделать. А на следующий день, 21 апреля 2014 года, Центробанк уже приостановил лицензию «Западного». Из-за того, что основная часть средств – более 22 млн рублей – хранилась в ценных бумагах и векселях, Агентство по страхованию вкладов не стало их возвращать. В итоге вместо вложенных 23 миллионов вкладчик получил 700 тыс. рублей , лежавших во вкладах (таков был на тот момент лимит по страхованию).

В  2014 году в рамках ликвидации ОАО «Северинвестбанк» в Белгородской области за выплатой страхового возмещения по вкладам в банке обратились около 1300 вкладчиков, общая сумма вкладов которых составила  110 млн рублей. В 2017 годуа размер выплат вкладчиков ещё двух банков с филиалами в Белгороде  («Сибэс» и «Владпромбанк») составил 6.,87 млрд рублей. 

Как вернуть нажитое непосильным трудом

Если страховой случай всё же наступил (то есть банк лишился лицензии или введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка), узнать об этом можно непосредственно в его офисе, из сообщений СМИ, на сайтах Банка России, АСВ или Единого федерального реестра сведений о банкротстве ( ЕФРСБ ).

Позже Агентство по страхованию вкладов публикует перечень банков, где пострадавшие вкладчики могут получить свои деньги. Обычно такая информация появляется за сутки до старта платежей. Для получения выплаты с собой нужно взять паспорт и все документы, подтверждающие наличие вклада в прогоревшем банке. При этом стоит помнить, что в первые дни обычно образуются   очереди из желающих вернуть свои деньги, тогда как получить их можно в любой день, пока идёт ликвидация банка, а она может растянуться и на 2 года.


Если клиент не может прийти лично, ему необходимо скачать бланк заявления на сайте банка, заверить его у нотариуса и отправить почтой. Физическим лицам деньги отдают наличными и переводом на расчётный счёт,  индивидуальные предприниматели же получают их лишь по безналу.

По закону выплачивать деньги вкладчикам   начнут не позднее 14 дней со дня отзыва лицензии, а после подачи заявления в течение трёх дней они должны поступить вкладчику.

Телефон горячей линии Агентства по страхованию вкладов – 8-800-200-08-05 (звонки по России бесплатные). Ответы на многие вопросы пострадавших вкладчиков можно найти на сайте агентства в разделе «вопрос-ответ» .

А кредиты прощают?

Если Вы взяли кредит в банке, который лишили лицензии, к сожалению, повода для радости нет, так как займ платить всё равно придётся.   И эксперты предупреждают, что взносы лучше платить в срок, иначе можно испортить себе кредитную историю и больше никогда не получить займ.

Новые реквизиты для платежей публикуются в банке или на сайте АСВ. Там же будет представлен список банков и адреса терминалов, где можно оплатить кредит без комиссии. В другом банке правила выплаты долга могут измениться, но основные условия договора должны сохранить. Обязательно берегите всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты.

Также следует учесть, что нельзя погасить кредит в прогоревшем банке деньгами, которые лежат там же – это запрещено законом. Если размер вклада больше остатка по кредиту, будет выплачена страховка за вычетом долга, а оставшаяся часть – после погашения кредита. Если вклад меньше долга, страховку вы получите только после закрытия займа.


«Эскроу»-счёт – новинка банковского рынка

Новое веяние на рынке банковских услуг – эскроу-счёт, пока ещё редкий, но набирающий обороты и популярность благодаря своей надёжности. Он похож на аккредитив при покупке недвижимости или банковскую ячейку, но ещё лучше, чем они. При его создании заключается трёхсторонний договор, в котором прописываются условия,   когда банк переводит всю сумму. Наличие трёх сторон соглашения исключает мошенничество, а счёт можно закрыть только при личном участии всех сторон сделки.

Если в банке, у которого отозвали лицензию, были счета для сделки с недвижимостью, эскроу-агентство полностью вернёт эту сумму, если её размер не превышал 10 млн рублей. В этом случае страховку можно получить в период с момента выдачи Росреестром документов о сделке и до истечения трёх рабочих дней с числа, когда права на имущество были зарегистрированы (либо получен отказ). Обычный счёт и эскроу выплачиваются независимо друг от друга.

Когда-то давно, еще в детстве, все мы мечтали выиграть в лотерею или найти клад с золотыми монетами.
13.09.2017 Администрация Шебекино
Финансовые пирамиды растут благодаря нашему легковерию Когда-то давно, еще в детстве, все мы мечтали выиграть в лотерею или найти клад с золотыми монетами.
13.09.2017 Газета Заря
Когда-то давно, еще в детстве, все мы мечтали выиграть в лотерею или найти клад с золотыми монетами.
11.09.2017 Администрация города
С банковского счёта 61-летнего жителя Алексеевского района пропали 50 тысяч рублей.
01.09.2017 ИА Бел.ру
Остановка Госбанк. Белгородцы убеждены, что закрытия «Открытия» не будет - БелПрессаФото Вадима Заблоцкого Новость, вызвавшая неоднозначную реакцию в экспертных кругах, не привела к массовому изъятию накоплений вкладчиков – в белгородском офисе спокойная обстановка, а клиенты убеждены,
31.08.2017 БелПресса
Отделение Белгород Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу сообщило, что вклады жителей Белгородской области в банках выросли до 204 млрд рублей.
18.08.2017 Mediatron.Ru
тысячерублевые купюры - Мир БелогорьяБелгородцы стали больше доверять банкам Фото: «Мир Белогорья»По данным на начало июля жители Белгородской области хранили во вкладах в банках региона почти 204 млрд рублей.
17.08.2017 Мир Белогорья
За последний год общая сумма вкладов физлиц в банках региона выросла на 10,9 %. Объём сбережений белгородцев на начало июля 2017 года составил 204 млрд рублей.
17.08.2017 ИА Бел.ру
В Белгородской области создается территория опережающего развития - ОАО Корпорация РазвитиеТОСЭР создается в целях содействия развитию моногорода Губкинский городской округ Белгородской области путем привлечения инвестиций и создания новых рабочих мест 15 ноября 2017 года Комиссия по вопросам создания и фун
17.11.2017 ОАО Корпорация Развитие
Департаментом экономического развития области - Уполномоченным органом на содействие развитию конкуренции в области проводится мониторинг состояния и развития конкурентной среды на рынках товаров и услуг региона путём ан
17.11.2017 Департамент экономического развития
Департаментом экономического развития области - Уполномоченным органом на содействие развитию конкуренции в области проводится мониторинг состояния и развития конкурентной среды на рынках товаров и услуг региона путём ан
17.11.2017 Департамент экономического развития
Россияне берут микрозаймы, чтобы дать взятку - Vbelgorode.ComОпубликован рейтинг самых необычных целей для траты "быстрых" денег. Иногда бывает так, что денег нет, а они очень нужны — и прямо сейчас!
16.11.2017 Vbelgorode.Com
16 ноября 2017 года исполнилось 70 лет со дня образования СПАО «Ингосстрах».
16.11.2017 Департамент экономического развития
«Металлоинвест» наградил авторов лучших идей по повышению эффективности производства* - БелПресса
«Металлоинвест» наградил авторов лучших идей по повышению эффективности производства*
Фото Александра Белашова В Старооскольском технологическом институте НИТУ «МИСиС» завершился конкурс проектов молодых сотрудников Лебединского и Михайловского ГОКов.
БелПресса
Рынки или гипермаркеты. Как привычки противостоят глобальным игрокам - БелПресса
Рынки или гипермаркеты. Как привычки противостоят глобальным игрокам
Фото Вадима Заблоцкого «Белгородские известия» разбирались, стоит ли сопротивляться глобализации.
БелПресса
Белгородские власти установили новые предельные цены на техосмотр - БелПресса
Белгородские власти установили новые предельные цены на техосмотр
Фото Вадима Заблоцкого За техосмотр легковых авто, мотоциклов и малотоннажных коммерческих автомобилей платить придётся меньше.
БелПресса
Характерные пожары и происшествия за минувшие сутки - МЧС Белгородской области16 ноября в Белгородской области произошло 3 пожара. Огнем повреждено два   жилых  дома и кабина  пассажирского лифта .
17.11.2017 МЧС Белгородской области
Приговор Суд учел все обстоятельства ► Осуждены две мошенницы , совершившие преступление в Белгороде .
17.11.2017 Газета Наш Белгород
Белгородец поколотил престарелую тещу - Vbelgorode.ComПенсионерка попала в больницу после конфликта с зятем. В Белгородском районе по подозрению в причинении тяжкого вреда здоровью задержан 66-летний житель села Веселая Лопань.
16.11.2017 Vbelgorode.Com
Вор-карманник осужден к лишению свободы
13 октября 2017 года Шебекинским районным судом Белгородской области рассмотрено уголовное дело в отношении ранее неоднократно судимого за совершение краж чужого имущества 40-летнего жителя города Курск Овсянникова,
Газета Красное знамя
Трагедии на дорогах
7 ноября, около 18 часов в Шебекино на железнодорожном переезде в районе улицы Железнодорожной произошла страшная трагедия.
Газета Красное знамя
Помощница что надо
Приговор Домработница украла у пенсионерки 193 000 рублей Подсудимая полностью признала свою вину и раскаялась в совершенном преступлении .
Газета Наш Белгород
Жизнь его - сцена - Газета Наш БелгородВ память о великом актёре ► 17 ноября - особая дата для Белгородчины . В этот день родился наш замечательный земляк - Михаил Семёнович Щепкин (1788-1863) - выдающийся актёр ,
16.11.2017 Газета Наш Белгород
Интерактивная программа «Служить России суждено тебе и мне!» - Управление культуры15 ноября в Белгородском государственном историко-художественном музее-диораме «Курская битва.
16.11.2017 Управление культуры
Авторский семинар Михаила Анисимова "Качество и безопасность информации: национальные интересы" - Управление культуры15 ноября в Белгородской государственной универсальной научной состоялся авторский семинар Михаила Анисимова , заместителя начальника информационной службы Координационного центра национального домена сети Интернет (г.
16.11.2017 Управление культуры
Жизнь как стремление к добру - Газета Наш Белгород
Жизнь как стремление к добру
Социальный аспект Об истории волонтёрского движения в России Так называется выставка в Белгородском историко - краеведческом музее , посвященная волонтерскому движению .
Газета Наш Белгород
Классика на все времена - Газета Наш Белгород
Классика на все времена
■ Театр На белгородской сцене ожили герои Достоевского ► В минувшие выходные в драматическом театре имени М . С . Щепкина состоялась долгожданная премьера спектакля по роману Федора Достоевского «Идиот» .
Газета Наш Белгород
Актуальная лирика
Творческие встречи Творчество поэтов нового поколения ► Очередное заседание клуба «Поэтическая среда» прошло в Белгородском литературном музее .
Газета Наш Белгород
После тура: гости рулят - ВК Белогорье11-й тур подарил нам пять гостевых побед, в то время как хозяева выиграли всего лишь дважды.
17.11.2017 ВК Белогорье
«Динамо» выходит из пике. Главные события 11-го тура - ВК БелогорьеКазанский «Зенит» громит очередного соперника, а вдохновенная игра Круглова выводит «Динамо» из пике – главные события 11-го тура Суперлиги.
17.11.2017 ВК Белогорье
«Белогорье» обыграло уфимский «Урал» - ВК Белогорье15 ноября в гостях «львы» победили в седьмой раз подряд. Перед матчем «Белогорье» шло на втором месте суперлиги, а уфимцы – на шестом, их разделяли 10 очков.
17.11.2017 ВК Белогорье
Репетиция удалась - Газета Наш Белгород
Репетиция удалась
Волейбол «Белогорье» обыграло «Кузбасс» из Кемерово ► Репетиция полуфинала Кубка России - так называли эксперты эту встречу.
Газета Наш Белгород
На вершине - Газета Наш Белгород
На вершине
Хоккей МХК «Белгород» возглавила таблицу «Запада» ► Взяв в Рыбинске шесть очков у местного «Полёта», белгородские хоккеисты стали лидерами зоны.
Газета Наш Белгород
Сильнее всех в мире - Газета Наш Белгород
Сильнее всех в мире
■ Каратэ Бел городка стала чемпионкой мира Студентка юрфака БелГУ Юлия Минакова завоевала две золотые и две серебряные медали на чемпионате мира в Италии.
Газета Наш Белгород
заседание межведомственной комиссии по вопросам внедрения и развития аппаратно-программного комплекса «Безопасный город» - Мир БелогорьяОбщественные центры Белгорода оборудуют системой «След» с функцией распознавания лиц Фото: пресс-служба администрации БелгородаВ общественных центрах Белгорода установят системы интеллектуального видеонаблюдения.
17.11.2017 Мир Белогорья
«Белогорье» обыграло уфимский «Урал» - ВК Белогорье15 ноября в гостях «львы» победили в седьмой раз подряд. Перед матчем «Белогорье» шло на втором месте суперлиги, а уфимцы – на шестом, их разделяли 10 очков.
17.11.2017 ВК Белогорье
Репетиция удалась - Газета Наш БелгородВолейбол «Белогорье» обыграло «Кузбасс» из Кемерово ► Репетиция полуфинала Кубка России - так называли эксперты эту встречу.
16.11.2017 Газета Наш Белгород
Четверть белгородцев уже заплатили имущественные налоги - Администрация городаОб этом сегодня журналистам рассказали в администрации города.
15.11.2017 Администрация города
Инициативу удалить главу Александра Гнедых в отставку поддержало большинство депутатов - Самоуправление Старый ОсколТретье заседание  Совета состоялось 15 ноября. В повестке дня три вопроса.
16.11.2017 Самоуправление Старый Оскол